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考虑更全面的因素：

计算结果：如果租房的月租高于$4,819，则买房划算（没有具体的公式，你可以根据自己的实际情况填数值，得到适合你的计算结果）。

通过上面的分析你会发现，关于租房好还是买房好，并没有统一的回答。因为这个问题的答案和每个人的具体情况有着密切的关系。

我们用来分析的房子和上面一样：

还是以贷款100万美金，贷款利率6.32%，还款年限30为例。

咱们先来看看贷款买房的话，你每个月要还的本金和利息分别是多少吧（用这个计算器得到的结果：https://www.investopedia.com/loan-amortization-calculator-5114098 ）：

你会发现，利息在每个月的还贷比例是逐渐减少的，如图所示：

具体到每个月还多少本金多少利息，是这样的：

（1）我没钱，那我就一定要贷款。

（2）我有钱（几十万刀、甚至上百万刀），那我如何思考是否要贷款呢？我们从以下四个角度思考：

一般情况下在美国买房需要至少支付20%的首付。当然并不是说必须要交20%的首付，只是交20%或以上的首付可以免除个人贷款保险Private Mortgage Insurance（PMI），PMI约为每年贷款额的0.1%-1.1%。

需要现金支付房子成交价的全部金额

那么，该怎样准备大量的现金来支付首付/全款？有以下途径：

还有一点需要注意，办理贷款的时候，银行一般会追溯你最近2个Billing Cycle的Bank Statement，在此期间的大笔的转账或者存款需要向银行合理解释这些钱的来源，例如，如果是来自父母或者朋友的资助，需要捐助人出事证明(Gift Letter)。所以，为了避免横生枝节，最好提早三个月将购房资金存入自己的银行账户。

了解你可以贷多少款、每个月需要还多少贷款。

能够贷多少款和当时的贷款利率、贷款人年收入、贷款年限等因素有关。可以找专业的人士估算出你可以贷多少钱，以及每个月需要还多少贷款。也可以通过网上一些现成的计算器大概算一下（https://www.chase.com/personal/mortgage/calculators-resources?SourceCode=ES356N&jp_cmp=hf/Calculator+Terms_Non+Brand_Exact_MTG_SEM_US_NA_Standard_NA/sea/p74401161134/Calculator+-+General&gclid=Cj0KCQiAutyfBhCMARIsAMgcRJQlJJ52J7oYhuJ2lvyIQDqCsB5HqOU7AR7QuB0b-uHbLhwcD2J4y3caAhGsEALw_wcB&gclsrc=aw.ds ），这样到了看房的阶段你就知道自己应该盯着什么价位区间的房子看了。当然，现在只是买房前的思考阶段，你只要对自己的贷款额有一个大概的概念就可以了。之后通过与agent的交流，你会更加精确的知道自己可以贷多少钱，以及每个月的还贷金额。

需要贷款买房的话，就要考虑怎么攒信用积分了。因为信用积分越高就可以拿到更低的贷款利率，同时lender也更倾向于贷款给信用积分高的人。

你当前的信用积分可以在美国的三个主流信用局：Experian、Equifax、TransUnion查。如果你有discover的信用卡，那可以登陆你的discover account直接查看FICO score。FICO 信用分数范围为300到850。一般而言，750至850为优秀的信用分数，700至749为优良的信用分数，650到699为一般的信用分数，650以下为较差的信用分数。

– 35%来自我们的账单还款历史（是否按时还款，有无欠款）

– 30%来自我们信用卡账单额度使用率（低于10%最佳）

– 15%来自我们的信用记录长度（账户平均长度）

– 10%来自近期开新账户的Hardpull次数

– 10%来自我们信用账户的种类（信用卡、车贷、房贷……）

结合信用积分的组成，对于还没有信用积分的人、刚开了信用卡的人、信用卡已经拥有一段时间但因为种种原因信用积分很低的人，攒信用积分的方法分别是：

房地产经纪人常被叫做agent，在下面的讨论中为了方便，我们也统一称为agent。但是，实际上房地产经纪人的title可能是agent 、broker或者realtor。下面我们来讲讲这三个title的区别。

用图来表示他们之间的关系是这样的：

那么我们就来看看在北美买房常用的中英文词汇对照表吧

当你已经将买房提上日程，在准备看房前，建议你先找好agent。当然，并不是说没有agent就不能开始看房。但是，在看房前没有找好agent，很可能会让你错失自己很喜欢的房子。

首先，找agent 买家不需要花钱。买家和卖家agent的commission都是由卖家付的。在加州，commission一般是房价的5% - 6%，然后买家和卖家agent平分。下面咱们再从多维度聊聊买房子找agent的必要性：

（1）朋友推荐。问身边买过房子朋友用过的agent，朋友已经帮你做过一次筛选，有助于你高效的找到理想agent

（2）open house。去open house看房子的时候，和中介聊聊，也许刚好能碰到适合的中介

（3）在网上搜索。可以google搜索你所在区域的top agent的list，然后在Yelp上看看他们的评价，找出可能合适的agent，然后和他们进一步联系。

建议你多找一些candidate，然后从中确定最后的agent。那么，怎样鉴别出最适合你的靠谱中介呢？你需要考察以下几个方面：

（1）确认agent的资质

请参考这篇文章（https://www.extrabux.com/chs/guide/4374405）的美国各州房地产委员会官网汇总，查看你找的agent的license number，确认他是有agnet资质的。此外，licence号码开头前三位数一般越小注册时间越久。

（2）业务方面

①考察agent对你心仪区域的熟悉度。比如，他在你心仪区域有多少成交量，对地区、学区的熟悉度，对整片区域房价的了解程。

②如果需要贷款，要考察agent有没有丰富的做loan的经验。

③他是否有能力对房子作出快速的判断。比如，朝向、采光、区域、学区、是否有硬伤、甚至是风水。

④他对整套购房流程的熟悉度，他是否能够准确预知哪些地方可能会有风险，并给予资源。

⑤他出offer有什么策略

（3）交流方面

①他是否总能及时回复的你信息

②你和他沟通起来是否顺畅且舒适

（4）人品方面

你一定希望你找的agent是完全站在你的角度考虑这套房子适不适合作为你的新家，而不是单纯的为了完成一单生意赚一笔钱。你可以通过以下几点判断这个agent是不是一个真正为买家着想的agent：

买方agent和卖方agent的的commission都是由卖家出的。至于commission给多少，每个州可能不一样。比如，在加州卖家一般会将房屋售价的5% - 6%作为commission平分给买家agent和卖家agent。你可以和agent谈Home Buyer Rebate (买家佣金返点)，也就是buyer agent拿出一部分佣金，反馈给买家。Rebate在全美40个州都是合法的。Rebate不合法的州有：Oregon、Lowa、Kansas、Missouri 、Oklahoma、Tennessee、Louisiana、Mississippi、Alabama、Alaska。agent一般不会主动提出来返点，所以如果不问基本就等于没有了，问了就有可能拿到成交价0 ～ 2.5%的rebate rate。

（1）房源信息的来源

（2）更倾向于新建房还是二手房

（3）更倾向于什么房型，是condo，townhouse还是single。

（4）更看中房子的什么特质：

①学区：对学区的考量主要基于你是否有孩子或者将要有孩子。如果孩子可以上好学区的公校而不需要选择上私校，那每月将会省下一大笔开支。另外，学区房升值快且在市场上很抢手，这样日后想卖房的话更好卖。当然，学区房的价格要高于非学区房，如果还没有要孩子的打算或者想让孩子上私立学校，就不需要考虑学区的问题了。

②社区：考察社区是否安全、附近有没有shelter、生活是否便利、周边环境怎么样。

③交通：考虑上班是否方便，接送孩子上学是否方便。尤其是上下班的高峰期，上下班需要多长时间，接送孩子需要多长时间。

通过以上问题得到的结论是：

我的看房目标区域是哪里/哪些。

比如，我的目标区域是位于邮编XXXXX的价值在100万 - 105万的5年新condo；我的目标是位于邮编XXXXX的价值200万以内的学区8分以上的single family house。另外，建议你确定看房区域后，就经常去这片/这些区域开车转一转。最好一天的不同时间段都看一看。这样，你会对这片区域的治安、人流、噪音有更全面的认知。